本文作者:流年渐远,旧人不见

屋子没“装”成却要还贷款 律师详解违规“装修贷”陷坑

流年渐远,旧人不见 2019-06-04 01:23:51 887 围观 161 评论

  中国消费网?家居频道报道 想装修但时间和资金都不够用?找互联网一站式装修服务平台!帮装修还提供贴息贷款主打装修贷业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭起码上千名业主的装修款被卷跑其中不少是从银行申请的装修贷涉案金额初步估算达数亿元。

     中国消费网?家居频道调查发现从去年年底至今北京、上海、杭州、长沙、南宁、无锡等地相继有互联网装修平台倒闭引发大量纠纷装修贷就其中的一项。   装修贷套路层出不穷   屋子花几十上百万甚至几百万买到手交房后就要装修许多业主会遇到资金周转问题此时装修贷就具有很强的市场刚性需求各大银行也瞅准商机推出装修贷业务。

  24岁的李先生打算装修屋子通过互联网搜索到了一家名为优居客的互联网装修平台。

  优居客官网展示提供免费量房、设计、报价、监理等一站式装修服务并提供免息装修贷款。   李先生结业工作一年工资不高买房后没钱装修。他曾向银行申请过装修贷款但因还款能力罪恶昭着等原因被拒绝。通过优居客李先生不仅可以申请银行贷款还可以获得贷款利息补贴这让他大喜过望。   通过优居客的推荐李先生很快从一家银行成功贷款。约2万元。李先生说:很多人贷款的钱都远高于装修款。

  当时优居客和银行业务员都让我们多贷一些钱我想反正平台可以贴息就抱着试试看的心态向银行申请了29万元。   根据优居客合同协议贷款发放到业主个人账户后必须转入优居客账户进行资金托管。一些业主称有银行员工也要求托管到优居客对此说法银行则颇感委屈。

  涉事银行表示贷款是发放到客户个人账户而非平台银行对此并没办法管束银行对员工也要求不得对客户进行诱导、误导。   据中国消费网?家居频道了解优居客作为互联网装修平台实际上承担的严重是信息中介的角色为业主推荐装修公司并负责装修进度的管理和监督。其业务模式就是业主将装修款项托管在优居客优居客会根据进度分阶段付款给装修公司。

     令不少客户没想到的是装修还没完成优居客就宣布破产倒闭了。很多客户表示屋子装修了一半变成半拉子工程装修队在催债还要向银行还贷苦不堪言。   优居客官网展示其在建装修项目有5000多个。目前优居客实控人已失联不少业主到警方报案。   诸如此类的事情并非首例。此前曾闹得沸沸扬扬的苹果装饰跑路事件就有消费者因装修贷而深受其害。   据有关媒体报道徐女士是2017年11月底签的合同在湖南苹果装饰公司旗下的柠檬树公司的推荐下贷款14万元6个月还清当时办的时候看了下身份证、房产证验证了些信息第二天一早就放款了。

  据悉贷款都是由发放贷款的公司把钱打到装修公司账户的。   原因徐女士焦急入住所以催得比较紧工程进展也相对较快泥工还有一点点异国做完。不过让她万万没想到的是头一天晚上她还在催柠檬树公司(西湖店)加紧施工进度结果第二天公司就跑路了。徐女士说这公司有问题也不是异国端倪最先装修的时候安排给我的设计师就已经联系不上了。   无独有偶俞先生和徐女士一样也申请了无息贷款不过他运气更差一些辛苦买的学区房正本4月26日就应该进场施工可现在不仅没开工还背了元的贷款。

  为此俞先生感到委屈诛求无厌正本屋子首付就借了不少钱现在装修公司拿了贷款可是连动工都没动我却要还贷款否则就会影响征信。   然而现在看来某些装修贷搞不好会成为另一种套路贷让业主遭遇屋子装修一半变成半拉子工程装修队在催债银行在催还贷的悲催严重损害消费者权益。   装修贷沦为变相融资   某些装修贷为何沦为套路贷?实则是一些互联网装修平台利欲熏心。

  比如上海优居客就宣称允诺给予装修业主免息贷款并鼓励业主从银行多申请贷款金额。装修还提供免息装修贷这样的好事自然令不少消费者心动他们哪里知道诱人的馅饼往往是坑人的陷坑。

  中国消费网?家居频道了解到所谓的免息实际上由平台贴息有的贷款年利率为3%有的为6%。这个利率在消费金融领域相对较低不少消费金融贷款利率都超过10%。而优居客这类公司其实很难从银行获取贷款实际上是利用装修贷托管模式进行了变相融资资金链风险强大。

     事实上优居客就是在过度利用金融杠杆。一位业内人士告诉中国消费网?家居频道该企业提出的消费者装修款放在第三方支付平台按照工程进度、验收质量来给装修公司付款看似更为安全稳妥但其实这笔资金在企业扩张过程中却极易被自身挪用产生更为严重的后果。

  总体来看优居客的停业和许多平台类公司极为相似过度利用金融也容易留下很大的资金烂摊子对上下游都会产生较大影响。   同时清华大学民生经济研究院副院长王勇接受媒体采访时指出在第三方互联网平台介入的模式下平台利用业主的个人信用获得低成本的银行贷款资金用途任性妄为监控风险不可控。   此外银行等金融机构的贷款审批、发放是否符合郑重经营规则遭质疑。

  《个人贷款管理暂行办法》规定银行办理个人贷款业务时应严格审查借款人的借款用途、偿还能力;银行也有义务对合作机构进行郑重的风险评估。   然而一些银行对装修贷业务审核不严为做大业务甚至违规放贷误导诱导客户。在上述事件中李先生曾向银行申请装修贷款但因还款能力罪恶昭着被拒通过优居客不仅贷了款且远高于装修款;对装修平台要求业主将贷款转入平台账户进行托管银行也不进行风险提醒与有用监管似乎成了平台利用业主个人信用获得低成本的银行贷款这就给卷款跑路留下隐患。

     经过当前的一系列事件众多消费者谈消费贷色变实际上消费贷的存在有其合理之处北京市物业管理法律专业委员会副秘书长、中国民协家居消费专委会律师团成员王佳红表示装修贷作为消费金融产品有市场刚性需求比如业主刚刚工作不具备一次性付款装修的能力可以通过消费贷的方式缓解压力但是一定要在恰当合规的情况下使用消费贷这样才能充满含沙射影消费贷的积极作用。

     对于对消费贷有刚需的消费者王佳红建议在签署合同的时候一定要认真查看合同条款:第一清楚了解贷款的金额以及还款的额度是否属于自己可以承受的范围。第二需要了解贷款的用途与实际使用的用途是否一致即是否实际用于装修贷款;若是银行发现贷款的金额远远高于实际装修的金额或者贷款金额的实际用途与实际使用金额不符消费者也会受到相应的处罚。

  第三应该了解作为贷款银行是否有超出贷款本身的要求比如银行要求贷款金额要支付给装修平台或者支付给第三方这鲜明违反合同约定遇到这种情况消费者可以拒绝贷款或者向银监会等有关主管部门进行举报。   王佳红指出今年涉及装修贷的各类投诉案件激增。消费金融本身是好的但如果运作不规范会放大风险了当损害百姓利益。有关监管部门要对互联网装修平台严格管理银行应对消费贷款进行严格审查不能帮助或者协助装修平台为拉拢业务而进行违规操作。

  

文章版权及转载声明:

本文作者:流年渐远,旧人不见 本文地址:http://www.clcarz.com/html/disp.php?id=22 发布于: 2019-06-04 01:23:51
文章转载或复制请以超链接形式。

赞( 140

觉得文章有用就打赏一下文章作者

发表评论

快捷回复:

评论列表 (有 887 人围观) 161 条评论, 参与讨论
誰是我的菜 游客 2019-04-26 11:15:58 板凳 回复
哈哈哈哈
说散就散 游客 2019-04-26 11:13:17 椅子 回复
还好我空间想象能力强才看到最后
南城忆潇湘 游客 2019-04-26 08:45:49 沙发 回复
来见识一下学点技术还是不错的
不午休的、猫 游客 2019-04-26 07:22:59 凉席 回复
感谢博主的分享
别爱太满物极则反 游客 2019-04-26 02:19:39 地板 回复
对于安全专家来说是可以恢复的。